Qual a diferença entre SAC e Price na prática?

No SAC, a amortização (parte que abate a dívida) é sempre igual, então a parcela começa mais alta e cai mês a mês. Na Price, a parcela é fixa do início ao fim, mas o saldo devedor demora mais para cair, porque nos primeiros anos a parcela é composta majoritariamente por juros.

SAC ou Price: quem paga mais juros no total?

Para o mesmo valor, taxa e prazo, a Price sempre resulta em mais juros pagos ao final do contrato do que o SAC. Isso acontece porque o saldo devedor cai mais devagar na Price — e juros incidem sobre o saldo devedor, não sobre o valor original financiado.

Qual tabela é melhor para financiamento imobiliário?

Não existe uma resposta única — depende do seu momento financeiro. Quem consegue pagar uma parcela inicial mais alta e quer economizar no total tende a preferir o SAC. Quem precisa de uma parcela previsível e mais baixa no começo, mesmo pagando mais juros ao longo dos anos, tende a preferir a Price.

Dá para trocar de SAC para Price no meio do contrato?

Normalmente não de forma simples: o sistema de amortização é definido no contrato de financiamento e mudar depende de renegociação com o banco, o que costuma ter custo. Por isso vale simular os dois cenários completos antes de assinar.

SAC ou Price: qual vale mais a pena

Atualizado em 19 de julho de 2026 · revisado por Lucas Silva

No SAC, a amortização é constante e a parcela cai mês a mês, resultando em menos juros pagos no total. Na Price, a parcela é fixa do início ao fim, mais fácil de caber no orçamento agora, mas o total pago ao longo do contrato é maior. Vale mais a pena o SAC para quem prioriza economia; a Price, para quem prioriza previsibilidade e uma parcela inicial menor.

Como cada sistema se comporta ao longo do contrato

Momento do contrato	SAC	Price
Primeiros anos	Parcela mais alta, mas caindo a cada mês	Parcela fixa, quase toda composta por juros
Meio do contrato	Parcela já bem menor que a inicial	Parcela igual à do início; saldo devedor cai mais devagar
Últimos anos	Parcela é a mais baixa do contrato	Parcela segue igual; a maior fatia já é amortização
Total de juros pago	Menor	Maior

A razão por trás dessa diferença é simples: juros incidem sobre o saldo devedor. No SAC, a amortização constante faz o saldo cair mais rápido logo nos primeiros anos, o que reduz o total de juros acumulados. Na Price, a parcela fixa é calculada para equilibrar juros e amortização ao longo de todo o prazo, o que faz o saldo devedor cair de forma mais lenta no início — e isso encarece o total pago. Veja essa lógica aplicada com números reais nacalculadora de financiamento imobiliário.

Quando o SAC compensa mais

O SAC costuma valer mais a pena para quem:

Consegue comprovar renda suficiente para a primeira parcela, que é a mais alta do contrato.
Quer pagar o menor total de juros possível ao longo dos anos.
Planeja quitar o financiamento antes do prazo final ou fazer amortizações extraordinárias — no SAC, o saldo devedor já cai mais rápido por padrão, então cada amortização extra rende ainda mais economia proporcional.
Espera que a renda familiar se mantenha estável ou caia ao longo do tempo, já que a parcela do SAC também cai.

Quando a Price compensa mais

A Price costuma valer mais a pena para quem:

Tem orçamento mais apertado agora e precisa de uma parcela menor no início, mesmo que fixa.
Prefere previsibilidade: saber exatamente quanto vai pagar todo mês, do primeiro ao último.
Espera que a renda familiar cresça ao longo dos anos, o que faz o peso da parcela fixa diminuir proporcionalmente com o tempo.
Não se enquadra na primeira parcela, mais alta, exigida pelo SAC — muitos bancos oferecem a Price justamente como alternativa para esse caso.

O custo real vai além do sistema de amortização

Escolher entre SAC e Price muda a distribuição das parcelas, mas não é o único fator que define o custo total do financiamento imobiliário. Taxa de juros, seguros obrigatórios e tarifas também entram na conta — e o número que soma tudo isso é o Custo Efetivo Total (CET). Antes de decidir pelo sistema de amortização, compare sempre o CET das propostas, não só a taxa de juros anunciada.

Fontes

Banco Central do Brasil — Cidadania Financeira, sistemas de amortização no crédito imobiliário:bcb.gov.br
Lei 4.380/1964 — Sistema Financeiro da Habitação (SFH), base legal do financiamento habitacional:planalto.gov.br

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre SAC e Price na prática?: No SAC, a amortização (parte que abate a dívida) é sempre igual, então a parcela começa mais alta e cai mês a mês. Na Price, a parcela é fixa do início ao fim, mas o saldo devedor demora mais para cair, porque nos primeiros anos a parcela é composta majoritariamente por juros.
SAC ou Price: quem paga mais juros no total?: Para o mesmo valor, taxa e prazo, a Price sempre resulta em mais juros pagos ao final do contrato do que o SAC. Isso acontece porque o saldo devedor cai mais devagar na Price — e juros incidem sobre o saldo devedor, não sobre o valor original financiado.
Qual tabela é melhor para financiamento imobiliário?: Não existe uma resposta única — depende do seu momento financeiro. Quem consegue pagar uma parcela inicial mais alta e quer economizar no total tende a preferir o SAC. Quem precisa de uma parcela previsível e mais baixa no começo, mesmo pagando mais juros ao longo dos anos, tende a preferir a Price.
Dá para trocar de SAC para Price no meio do contrato?: Normalmente não de forma simples: o sistema de amortização é definido no contrato de financiamento e mudar depende de renegociação com o banco, o que costuma ter custo. Por isso vale simular os dois cenários completos antes de assinar.