Como é calculada a parcela do empréstimo pessoal?

Pelo sistema Price (parcela fixa): parcela = valor × taxa mensal ÷ (1 − (1 + taxa mensal)⁻ⁿ), em que n é o número de parcelas. A taxa é sempre a que consta na sua proposta — cada instituição e cada perfil de crédito tem uma taxa diferente.

Qual a diferença entre empréstimo pessoal e consignado?

No empréstimo pessoal (não consignado) a cobrança depende do pagamento manual do cliente, o que é mais arriscado para o banco — por isso a taxa costuma ser bem mais alta. No consignado, a parcela é descontada direto da folha ou do benefício, dentro de uma margem consignável, o que reduz o risco e a taxa. Veja a calculadora de empréstimo consignado.

A taxa de juros anunciada é o custo total do empréstimo?

Não. A taxa de juros nominal não inclui tarifas, seguros e outros encargos eventuais. O Custo Efetivo Total (CET) soma tudo isso e converte em um percentual anual único — é o número que permite comparar propostas de instituições diferentes de forma justa.

Como comparar propostas de empréstimo pessoal entre bancos?

Compare sempre o CET, não só a taxa de juros mensal — ele já embute tarifas e seguros obrigatórios. Verifique também o valor total pago ao fim do contrato (não só a parcela) e se há tarifa de cadastro ou seguro prestamista embutido sem necessidade.

Calculadora de empréstimo pessoal

Atualizado em 18 de julho de 2026 · revisado por Lucas Silva

O empréstimo pessoal é calculado pelo sistema Price: a parcela éfixa do início ao fim e já embute juros e amortização. A taxa de juros mensal é a que consta na sua proposta — não existe taxa única de mercado. Informe o valor, a taxa e o número de parcelas abaixo para ver a conta aberta.

Empréstimo pessoal

Proventos

Valor solicitado5.000,00
Total de juros2.477,80

Descontos

Parcela mensalR$ 623,15

Como cheguei nesse número

Taxa informada = 6,81% ao mês (i = 6,81% em decimal 0,07)
Parcela = 5.000,00 × i ÷ (1 − (1 + i)^−12) = 623,15
Total pago = 623,15 × 12 = 7.477,80
Total de juros = 7.477,80 − 5.000,00 = 2.477,80

Taxa é entrada do usuário. Exemplo: crédito pessoal não consignado ≈ 6,81% ao mês (≈ 120,41% a.a.), Banco Central (SGS 25464/20742), maio/2026 — varia por instituição e perfil de crédito.

Como funciona o empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma linha de crédito sem destinação obrigatória: o valor cai na conta e quem decide o uso é o próprio cliente. Como normalmente não há um bem dado em garantia, o risco de calote para a instituição é maior — e a taxa de juros cobrada costuma acompanhar esse risco, variando bastante conforme o histórico de crédito de cada pessoa. Para operações com destino certo, como comprar um imóvel ou um veículo, veja a página sobrefinanciamento.

Empréstimo pessoal x consignado

A diferença está na forma de cobrança. No empréstimo pessoal (não consignado), a parcela depende do pagamento manual do cliente todo mês — se atrasar, o banco tem que cobrar depois. Noempréstimo consignado, a parcela é descontada direto da folha de pagamento ou do benefício do INSS, dentro de um limite chamado margem consignável. Como o risco de inadimplência cai bastante, o consignado costuma ter as taxas mais baixas do mercado para pessoa física — mas só está disponível para quem tem vínculo elegível (CLT, servidor público, aposentado ou pensionista).

O que observar: CET e tarifas

A taxa de juros mensal anunciada não é o custo total da operação. Fique atento aoCusto Efetivo Total (CET), que soma à taxa de juros as tarifas obrigatórias (como tarifa de cadastro) e eventuais seguros exigidos no contrato, convertendo tudo em um percentual anual único. Duas propostas com a mesma taxa de juros nominal podem ter CET bem diferente — desconfie de seguro prestamista embutido sem necessidade e de tarifas que não estejam claramente explicadas.

Como comparar propostas entre bancos

Compare sempre o CET, não só a taxa de juros mensal.
Olhe o total pago ao fim do contrato, não apenas o valor da parcela mensal.
Verifique se há tarifa de cadastro, seguro prestamista ou outros encargos opcionais.
Se já tem um contrato em andamento com taxa alta, avalie a portabilidade de crédito para uma instituição mais barata, mantendo prazo e valor da operação.

Fontes

Banco Central do Brasil — Resolução CMN nº 4.881/2020 (Custo Efetivo Total):bcb.gov.br
Banco Central do Brasil — Resolução CMN nº 4.292/2013 (portabilidade de operações de crédito):bcb.gov.br

Perguntas frequentes

Como é calculada a parcela do empréstimo pessoal?: Pelo sistema Price (parcela fixa): parcela = valor × taxa mensal ÷ (1 − (1 + taxa mensal)⁻ⁿ), em que n é o número de parcelas. A taxa é sempre a que consta na sua proposta — cada instituição e cada perfil de crédito tem uma taxa diferente.
Qual a diferença entre empréstimo pessoal e consignado?: No empréstimo pessoal (não consignado) a cobrança depende do pagamento manual do cliente, o que é mais arriscado para o banco — por isso a taxa costuma ser bem mais alta. No consignado, a parcela é descontada direto da folha ou do benefício, dentro de uma margem consignável, o que reduz o risco e a taxa. Veja a calculadora de empréstimo consignado.
A taxa de juros anunciada é o custo total do empréstimo?: Não. A taxa de juros nominal não inclui tarifas, seguros e outros encargos eventuais. O Custo Efetivo Total (CET) soma tudo isso e converte em um percentual anual único — é o número que permite comparar propostas de instituições diferentes de forma justa.
Como comparar propostas de empréstimo pessoal entre bancos?: Compare sempre o CET, não só a taxa de juros mensal — ele já embute tarifas e seguros obrigatórios. Verifique também o valor total pago ao fim do contrato (não só a parcela) e se há tarifa de cadastro ou seguro prestamista embutido sem necessidade.