Pix: o que é e como funciona

O Pix é o sistema de pagamentos instantâneos criado peloBanco Central do Brasil e em funcionamento desde novembro de 2020. Ele transfere dinheiro entre contas em segundos, 24 horas por dia, todos os dias do ano — e, para pessoas físicas, é gratuito. Abaixo, como usar, os limites e como se proteger de golpes.

Como o Pix funciona

O Pix não passa pelo horário bancário: a transferência é liquidada em tempo real, inclusive à noite, aos fins de semana e feriados. Basta ter conta em um banco ou instituição de pagamento participante e o aplicativo dela. Você pode pagar de três formas: informando umachave Pix, lendo um QR Code ou digitando os dados da conta de destino (banco, agência e número). O recebedor não precisa da mesma instituição que a sua.

Chaves Pix: quais existem

A chave é um apelido que aponta para a sua conta, para você não precisar passar agência e número a cada cobrança. Cada chave fica em apenas uma conta por vez.

A chave aleatória é a mais discreta: como não carrega nenhum dado pessoal, é a recomendada para divulgar publicamente (em uma vaquinha ou anúncio, por exemplo). Contas de pessoa jurídica também podem usar o CNPJ como chave. Veja o detalhamento de cada tipo, incluindo quando vale a pena ter mais de uma, em tipos de chave Pix.

Limites do Pix e como alterá-los

Cada instituição define limites para as suas contas, mas o Banco Central estabelece um piso de segurança. O principal é o limite noturno: entre 20h e 6h, o valor padrão para Pix entre pessoas é de R$ 1.000. Duas coisas você pode pedir ao seu banco pelo aplicativo:

• Deslocar o início da noite para 22h, ganhando duas horas com o limite diurno, normalmente maior.
• Aumentar ou reduzir seus limites. Reduzir é imediato; aumentar passa por análise da instituição (em geral concluída em até 48 horas), justamente para dificultar fraudes.

Vale a mesma lógica de organização das suas contas: entender quanto entra e sai — dosalário líquido às faturas docartão de crédito — ajuda a definir limites que fazem sentido para o seu dia a dia. Veja o detalhamento completo em limite noturno do Pix e como ele se compara ao limite diário de TED e transferências.

Segurança: os golpes mais comuns

O Pix em si é seguro; o alvo dos golpistas é você. Os golpes mais frequentes são ofalso parente (pedido urgente de dinheiro por mensagem), afalsa central do banco e o QR Code adulterado. Antes de confirmar, cheque sempre o nome e o CPF/CNPJ que aparecem na tela de confirmação — eles precisam bater com quem você acha que está pagando.

Se cair em um golpe, use o MED (Mecanismo Especial de Devolução): acione seu banco pelo aplicativo o quanto antes. Ele registra a contestação e a instituição que recebeu o dinheiro tem até 7 dias corridos para analisar e, havendo saldo, devolver. A transação contestada precisa ter ocorrido há no máximo 80 dias. Veja o passo a passo completo emMED: como pedir devolução, o catálogo degolpes específicos do Pix e comoconferir se um comprovante é verdadeiro.

Pix, TED e DOC: quando usar cada um

O Pix substituiu a maior parte das transferências antigas. O DOC foi descontinuado. A TED ainda existe, mas perdeu quase todo o sentido para o dia a dia:

Novidades: Pix Automático e Pix por aproximação

O Banco Central segue evoluindo o sistema. Duas frentes recentes:

• Pix Automático: permite autorizar pagamentos recorrentes (mensalidades, assinaturas, contas) para debitar sozinhos na data combinada, como um débito automático, sem precisar aprovar cada cobrança. Veja como cadastrar e cancelar emPix Automático: o que é.
• Pix por aproximação: pagamento aproximando o celular da maquininha, com uma jornada mais rápida no caixa, semelhante ao toque de um cartão por aproximação. Veja emPix por aproximação (NFC).

Também existem o Pix parcelado (um produto de crédito privado, não uma função nativa do BCB), o Pix Garantido (ainda não lançado, em estudo pelo Banco Central) e planos de Pix internacional. Para agendamentos já feitos, veja como cancelar um Pix agendado.

Fontes

Informações verificadas junto ao Banco Central do Brasil:Página oficial do Pix,Guia do Mecanismo Especial de Devolução (MED)eFAQ do Pix Automático. Limites específicos podem variar conforme a instituição — confirme no aplicativo do seu banco.