Como são calculados os juros do cartão de crédito?

Por juros compostos: o montante é o valor da dívida multiplicado por (1 + i) elevado ao número de meses, onde i é a taxa mensal em decimal. Ou seja, os juros de um mês entram na base do mês seguinte — por isso a dívida cresce tão rápido. A calculadora acima mostra a conta aberta, passo a passo.

Qual é a taxa de juros do rotativo do cartão?

Não existe uma taxa única: ela varia por emissor, por perfil de risco e a cada mês. O Banco Central divulga apenas a média de mercado — em março de 2026 o rotativo médio ficou em 428,3% ao ano, o equivalente a cerca de 14,9% ao mês. Use sempre a taxa que consta na sua fatura ou contrato, não a média.

Por quanto tempo posso ficar no rotativo?

Desde 2017, pela Resolução CMN nº 4.549, o rotativo do cartão só pode durar até o vencimento da fatura seguinte — no máximo cerca de 30 dias. Depois disso, o banco é obrigado a oferecer o parcelamento da fatura em condições mais vantajosas que as do rotativo.

Existe limite para os juros do cartão?

Sim. Pela Lei nº 14.690/2023, o total cobrado a título de juros e encargos no rotativo e no parcelamento da fatura não pode ultrapassar 100% do valor original da dívida. Se você deve R$ 1.000, o total de juros e encargos é limitado a R$ 1.000 — a dívida não pode passar de R$ 2.000.

Juros do cartão de crédito: calcule o rotativo e o atraso

Atualizado em 18 de julho de 2026 · revisado por Lucas Silva

Os juros do cartão de crédito seguem juros compostos: o montante évalor × (1 + i)ⁿ, com i = taxa ao mês e n = meses em aberto. A taxa varia por emissor — a média do rotativo divulgada pelo Banco Central serve só de referência. Informe a taxa da sua fatura e veja o total abaixo.

Dívida do cartão14,90% ao mês · 3 meses

Proventos

Valor da dívida1.000,00

Descontos

Juros (3 meses a 14,90%)−516,91

Total a pagarR$ 1.516,91

Como cheguei nesse número

Montante = 1.000,00 × (1 + 14,90%)^3 = 1.516,91
Juros = 1.516,91 − 1.000,00 = 516,91

Fórmula: juros compostos M = C × (1 + i)ⁿ. A taxa é informada por você e varia por emissor — confira a da sua fatura. Exemplo padrão ≈ 14,9%/mês (rotativo médio ≈ 428,3% a.a., BC, mar/2026).

Como funciona o rotativo do cartão

Quando você paga menos que o valor total da fatura, o saldo que sobra entra nocrédito rotativo — o crédito mais caro do mercado. Sobre ele incide a taxa de juros do emissor, capitalizada mês a mês. Como os juros do mês entram na base do mês seguinte, a dívida cresce em progressão geométrica, não em linha reta.

Desde 2017, a Resolução CMN nº 4.549 limita o rotativo a um único ciclo: ele só pode ir até o vencimento da fatura seguinte (no máximo cerca de 30 dias). Passado esse prazo, o banco é obrigado a oferecer o parcelamento da fatura em condições mais vantajosas que o rotativo. E, pela Lei nº 14.690/2023, o total de juros e encargos não pode superar 100% da dívida original.

Exemplo: R$ 1.000 a 14,90% ao mês (juros compostos)
Meses em aberto	Total a pagar	Só os juros
1 mês	R$ 1.149,00	R$ 149,00
2 meses	R$ 1.320,20	R$ 320,20
3 meses	R$ 1.516,91	R$ 516,91

Valores ilustrativos com a taxa de exemplo. Sua taxa e seu emissor mudam o resultado — e o teto legal de 100% da dívida limita o total de juros e encargos.

Como sair da dívida do cartão

Nunca role o rotativo. É o juro mais alto que você vai encontrar. Se não conseguir pagar a fatura inteira, procure o banco antes do vencimento.
Troque por uma dívida mais barata. Aceitar oparcelamento da fatura, um empréstimo pessoal ou o crédito consignado costuma custar bem menos que o rotativo.
Ataque a dívida mais cara primeiro. Junte as faturas, ordene pela taxa e quite a de maior juro antes das demais.
Negocie à vista. Programas de renegociação frequentemente aceitam descontos grandes para quitação imediata.

CET: o custo que vai além dos juros

A taxa de juros não é o gasto total. O Custo Efetivo Total (CET) soma juros, IOF, multa e mora por atraso, anuidade e demais tarifas — é o número que mostra quanto a dívida realmente custa por ano. Ao comparar rotativo, parcelamento e um empréstimo para quitar o cartão, compare sempre o CET, não só a taxa mensal. Antes de recorrer ao crédito rotativo, vale entender como funciona ocartão de crédito e o custo de cada forma de pagamento.

Fontes

Banco Central do Brasil — Resolução CMN nº 4.549/2017, arts. 1º e 2º (limite do rotativo a um ciclo de fatura e obrigatoriedade de oferta de parcelamento):bcb.gov.br
Lei nº 14.690/2023 (teto de 100% do valor original da dívida para juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura):planalto.gov.br
Banco Central do Brasil — Sistema Gerenciador de Séries Temporais (SGS), série 22022, taxa média mensal de juros do cartão de crédito rotativo (PF):bcb.gov.br/sgspub

Perguntas frequentes

Como são calculados os juros do cartão de crédito?: Por juros compostos: o montante é o valor da dívida multiplicado por (1 + i) elevado ao número de meses, onde i é a taxa mensal em decimal. Ou seja, os juros de um mês entram na base do mês seguinte — por isso a dívida cresce tão rápido. A calculadora acima mostra a conta aberta, passo a passo.
Qual é a taxa de juros do rotativo do cartão?: Não existe uma taxa única: ela varia por emissor, por perfil de risco e a cada mês. O Banco Central divulga apenas a média de mercado — em março de 2026 o rotativo médio ficou em 428,3% ao ano, o equivalente a cerca de 14,9% ao mês. Use sempre a taxa que consta na sua fatura ou contrato, não a média.
Por quanto tempo posso ficar no rotativo?: Desde 2017, pela Resolução CMN nº 4.549, o rotativo do cartão só pode durar até o vencimento da fatura seguinte — no máximo cerca de 30 dias. Depois disso, o banco é obrigado a oferecer o parcelamento da fatura em condições mais vantajosas que as do rotativo.
Existe limite para os juros do cartão?: Sim. Pela Lei nº 14.690/2023, o total cobrado a título de juros e encargos no rotativo e no parcelamento da fatura não pode ultrapassar 100% do valor original da dívida. Se você deve R$ 1.000, o total de juros e encargos é limitado a R$ 1.000 — a dívida não pode passar de R$ 2.000.