A poupança rende mais que o CDB?

Praticamente nunca, com a Selic no patamar atual. A poupança paga 0,5% ao mês + TR quando a Selic está acima de 8,5% ao ano — bem abaixo do que um CDB de 100% do CDI rende no mesmo período, mesmo depois de descontar o Imposto de Renda que o CDB paga e a poupança não.

CDB tem o mesmo risco da poupança?

Na prática, sim, dentro do teto do FGC: os dois são protegidos até R$ 250.000 por CPF e instituição financeira. A diferença de risco percebida entre os dois é pequena para quem investe valores dentro desse limite.

Por que tanta gente ainda deixa dinheiro na poupança?

Simplicidade e hábito, principalmente. A poupança não exige abrir conta em corretora nem comparar taxas entre bancos — o dinheiro já está lá. Mas essa comodidade tem custo: quem migra para um CDB de liquidez diária mantém a mesma facilidade de resgate e ainda ganha mais.

Poupança ou CDB: qual rende mais

Atualizado em 20 de julho de 2026 · revisado por Lucas Silva

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança trava em0,5% ao mês + TR — quase sempre menos do que um CDB de banco grande rende, mesmo depois do Imposto de Renda. Os dois são protegidos pelo FGC até R$ 250.000, então o risco prático é parecido. A poupança só leva vantagem em um ponto: simplicidade.

Exemplo: R$ 1.000 por 12 meses

Aplicação	Rendimento bruto (12 meses)	IR	Rendimento líquido
Poupança	≈ R$ 62	Isento	≈ R$ 62
CDB 100% do CDI	≈ R$ 108	17,5% (tabela regressiva, 12 meses)	≈ R$ 89

Mesmo pagando Imposto de Renda, o CDB de 100% do CDI rende mais líquido que a poupança nesse cenário — a diferença cresce ainda mais em CDBs acima de 100% do CDI, comuns em bancos médios e digitais. Valores aproximados; simule o seu cenário exato nacalculadora de CDB e compare comquanto a poupança rende.

Quando a poupança ainda faz sentido

Para quantias muito pequenas ou guardadas por poucos dias, onde a diferença de rendimento em reais é insignificante e a simplicidade pesa mais.
Para quem ainda não tem conta em corretora e precisa de um lugar imediato para não deixar o dinheiro parado na conta corrente, sem rendimento nenhum.

Quando o CDB compensa mais

Para qualquer reserva com mais de alguns meses de horizonte — a diferença de rendimento se acumula rápido.
Quando o CDB escolhido tem liquidez diária, o que elimina a única vantagem prática que a poupança tinha (resgate a qualquer momento sem perda).
Dentro do teto de R$ 250.000 do FGC, onde o risco entre os dois é equivalente na prática.

Para reserva de emergência especificamente, vale comparar também com o Tesouro Selic — vejaCDB ou Tesouro Direto.

Fontes

Lei nº 8.177/1991 e Lei nº 12.703/2012 — regra de remuneração da poupança:planalto.gov.br
FGC — cobertura de R$ 250.000 por CPF e instituição, válida para poupança e CDB:fgc.org.br
Lei nº 11.033/2004 — tabela regressiva de Imposto de Renda sobre o CDB:planalto.gov.br

Perguntas frequentes

A poupança rende mais que o CDB?: Praticamente nunca, com a Selic no patamar atual. A poupança paga 0,5% ao mês + TR quando a Selic está acima de 8,5% ao ano — bem abaixo do que um CDB de 100% do CDI rende no mesmo período, mesmo depois de descontar o Imposto de Renda que o CDB paga e a poupança não.
CDB tem o mesmo risco da poupança?: Na prática, sim, dentro do teto do FGC: os dois são protegidos até R$ 250.000 por CPF e instituição financeira. A diferença de risco percebida entre os dois é pequena para quem investe valores dentro desse limite.
Por que tanta gente ainda deixa dinheiro na poupança?: Simplicidade e hábito, principalmente. A poupança não exige abrir conta em corretora nem comparar taxas entre bancos — o dinheiro já está lá. Mas essa comodidade tem custo: quem migra para um CDB de liquidez diária mantém a mesma facilidade de resgate e ainda ganha mais.