Consórcio como funciona

O consórcio é um sistema de compra coletiva: um grupo de pessoas paga parcelas mensais para um fundo comum, e a cada mês um ou mais participantes sãocontemplados — por sorteio ou lance — e recebem uma carta de crédito para comprar o bem. Não tem juros, mas cobra taxa de administração, e não garante quando você será sorteado.

A mecânica do consórcio

Ao entrar num consórcio, você adquire uma cota dentro de umgrupo formado por outros participantes com o mesmo objetivo (comprar um imóvel, um veículo ou contratar um serviço). Todo mês, cada cotista paga uma parcela, que entra num fundo comum administrado por uma empresa especializada — aadministradora de consórcio, regulada pelo Banco Central conforme a Lei 11.795/2008.

Mensalmente, o fundo acumulado permite contemplar um ou mais participantes do grupo, que passam a receber uma carta de crédito no valor do bem, usada para efetivar a compra. A contemplação acontece de duas formas: por sorteio, entre os cotistas em dia com os pagamentos, ou por lance, uma oferta de antecipação de parcelas que dá prioridade na fila. Veja os tipos de lance emtipos de lance no consórcio.

O custo do consórcio

Diferente do financiamento, o consórcio não cobra juros sobre o valor do bem. O custo vem de três componentes: a taxa de administração (remunera a administradora), ofundo de reserva (proteção financeira do grupo) e, quando contratado, oseguro — veja o detalhamento de cada um emtaxa de administração do consórcio.

Depois da contemplação — e se desistir

Uma vez contemplado, o participante tem um prazo, definido pelo regulamento do grupo, para usar a carta de crédito. Veja o passo a passo completo emconsórcio contemplado: o que fazer. Se preferir sair do grupo antes de ser contemplado, saiba como funciona a devolução dos valores pagos em desistência de consórcio e devolução do dinheiro.

Consórcio ou financiamento?

Consórcio e financiamento resolvem o mesmo problema — adquirir um bem de alto valor — de formas opostas: sem juros mas sem data certa de posse (salvo lance), ou com juros mas com o bem imediatamente disponível. Veja a comparação completa emconsórcio ou financiamento: qual vale mais, ou entenda o funcionamento do financiamento para comparar as duas pontas.

Fontes

Informações verificadas junto à legislação federal que regula o sistema de consórcios:Lei nº 11.795, de 8 de outubro de 2008 — Planalto. Antes de contratar, confirme se a administradora tem registro ativo junto aoBanco Central do Brasil.