Como cancelar cartão de crédito sem prejudicar o score

Cancelar um cartão de crédito parece simples, mas fazer errado pode prejudicar o score: reduz o limite total disponível (piorando a proporção de uso de crédito) e pode encurtar seu tempo de relacionamento com o crédito, se o cartão cancelado for antigo. O caminho seguro é quitar a dívida, escolher com critério qual cartão cancelar, e guardar o comprovante.

O passo a passo

1. Confira se há dívida em aberto. Revise a última fatura e o saldo devedor — a dívida continua existindo e a fatura continua chegando até ser paga, mesmo depois do cancelamento.
2. Quite o saldo devedor por completo, incluindo eventuais parcelas futuras já compradas no crédito.
3. Confira taxas de encerramento no contrato — a maioria dos cartões não cobra, mas vale checar antes.
4. Contate o emissor e informe a decisão de cancelar, de preferência por um canal que gere registro (chat, e-mail, central de atendimento com protocolo).
5. Peça o comprovante formal do cancelamento, atestando que não há débitos pendentes — guarde esse documento.
6. Atualize pagamentos automáticos vinculados ao cartão (assinaturas, streaming, contas recorrentes) para outro meio de pagamento, evitando cobrança recusada.

Por que cancelar pode prejudicar o score

Dois fatores do score de crédito são afetados diretamente ao cancelar um cartão:

• Proporção de uso do limite: ao cancelar um cartão, o limite total disponível no seu CPF diminui. Se você mantém os mesmos gastos, a proporção entre crédito usado e crédito disponível sobe — e isso pode ser lido como sinal de aperto financeiro.
• Tempo de relacionamento com o crédito: esse fator (24% do cálculo da Serasa) olha há quanto tempo você mantém contas de crédito ativas. Cancelar um cartão antigo reduz esse tempo médio — cancelar um cartão novo tem efeito bem menor.

Por isso, se o objetivo é reduzir a quantidade de cartões, a estratégia mais segura é cancelar os mais novos e de menor limite primeiro, mantendo o mais antigo ativo — mesmo que pouco usado, desde que sem anuidade que pese no orçamento. Veja a fórmula completa do score em como aumentar o score de crédito.

Antes de cancelar por causa da anuidade, veja se vale a pena negociar isenção ou desconto — veja em anuidade do cartão. E se o motivo é reduzir dívida, vejacomo calcular os juros do cartão antes de decidir.

Fontes

• Serasa — como o cancelamento de cartões afeta o score (proporção de crédito usado e tempo de relacionamento):serasa.com.br/score
• Banco Central do Brasil — direitos do consumidor no cancelamento de cartão de crédito:bcb.gov.br