Cashback do cartão de crédito
O cashback do cartão de crédito devolve um percentual do valor gasto em compras, geralmente entre 0,5% e 2%, que pode cair comodesconto na fatura ou como saldo em dinheiro, dependendo do cartão. Sobre a tributação: confirme sempre na Receita Federal, sem assumir isenção automática.
Como o cashback é calculado
A cada compra aprovada no cartão de crédito, o banco aplica um percentual de devolução sobre o valor gasto. Esse percentual pode ser:
- Fixo sobre tudo: a mesma taxa (por exemplo, 1%) para qualquer categoria de compra.
- Variável por categoria: taxas maiores para categorias específicas, como farmácia, combustível ou supermercado, e menores para o restante.
- Com teto mensal: alguns cartões limitam o valor total de cashback devolvido por mês, mesmo que o gasto seja maior.
Um exemplo simples: numa compra de R$ 500 com cashback de 1%, o retorno é de R$ 5,00. É a mesma lógica de porcentagem usada em outros cálculos financeiros do dia a dia, só que aplicada ao seu favor.
O valor cai na fatura ou em dinheiro?
Não existe um padrão único no mercado. Dois modelos são comuns:
| Modelo | Como funciona |
|---|---|
| Desconto na fatura | O valor acumulado abate diretamente o total a pagar na próxima fatura. |
| Saldo em dinheiro | O valor é depositado numa conta digital vinculada ao cartão, disponível para usar, transferir ou sacar. |
Cashback e imposto de renda: não assuma isenção
Esse é o ponto menos discutido fora de fóruns especializados: nem todo cashback é automaticamente isento de imposto de renda. Dependendo de como o programa é estruturado — se é um desconto comercial simples ou se envolve parcerias e comissões de afiliados —, o valor pode se enquadrar como rendimento tributável. A regra exata depende do caso concreto e de instruções normativas da Receita Federal, então evite tratar o cashback como sempre isento. Antes de declarar (ou deixar de declarar), confirme o enquadramento nadeclaração de Imposto de Renda junto à Receita Federal ou com um contador.
O cashback é diferente de milhas e pontos, que normalmente são resgatados como passagens ou produtos, não como valor monetário direto — a forma de tributação e de uso também muda entre os dois benefícios.
Para compras online ou assinaturas recorrentes, considere gerar umcartão de crédito virtual em vez de usar o número físico.
Fontes
- Receita Federal do Brasil — normas sobre tributação de rendimentos:gov.br/receitafederal
- Febraban — educação financeira sobre programas de benefícios do cartão de crédito:febraban.org.br
Perguntas frequentes
- Como funciona o cashback do cartão de crédito?
- O banco devolve um percentual do valor gasto em compras, calculado sobre o total ou sobre categorias específicas (combustível, farmácia, mercado). A taxa varia por cartão e por categoria, geralmente entre 0,5% e 2% do valor gasto.
- O cashback cai na fatura ou em dinheiro?
- Depende do cartão: alguns creditam o valor como desconto direto na próxima fatura, outros depositam como saldo numa conta digital vinculada, disponível para uso ou saque. Confira a política do seu cartão, porque isso muda o que você pode fazer com o valor.
- Cashback do cartão tem imposto de renda?
- É um ponto pouco divulgado: dependendo da natureza e do valor, o cashback pode ser considerado rendimento tributável pela Receita Federal, especialmente quando gerado por programas de afiliados ou parcerias comerciais, e não apenas como desconto comercial simples. Não assuma isenção automática — confirme o enquadramento do seu caso diretamente na Receita Federal.